El director general de la rama de supervisión bancaria del Banco Central Europeo (BCE) , Korbinian Ibel, encendió ayer todas las alarmas al declarar que cada vez hay más bancos que vuelven a conceder préstamos con riesgo de impago, como lo habían hecho antes de 2007, siendo una de las causas de la crisis financiera.
«Estamos viendo cada vez más bancos tomar riesgos que, en 2008 y 2009, dijeron que no volverían a tomar. Argumentan que todo el mundo lo está haciendo, así que, ¿cómo van a evitarlo ellos? Eso suena mucho como 2007», señaló Ibel.

Uno de los desencadenantes de la crisis financiera mundial fue que los bancos concedían préstamos a particulares y empresas pese a tener un alto riesgo de impago. Esta cuestión, que integró la conocida como crisis de las hipotecas subprime y los posteriores activos tóxicos, llevó a un fuerte terremoto en el sector financiero cuando se demostró que el riesgo asumido había sido excesivo y que la morosidad en estos préstamos iba en aumento.
Ahora, los bancos europeos se encuentran con los tipos al 0% desde marzo de 2016, y por debajo del 1% desde 2012, y no se esperan subidas de tipos al menos hasta el verano de 2019. lo que les impide aumentar ingresos por esta vía, lo que les puede empujar a esta asunción de riesgos en préstamos con alta probabilidad de impago.

Ibel añade además que los bancos justifican esta postura diciendo que la mayor regulación les conmina a aumentar los ingresos, para lo que tienen que asumir riesgos de este tipo. En este sentido, el director de supervisión bancaria del BCE admite que es legítimo que los bancos empleen este modelo de negocio siempre que «sus márgenes sean suficientemente altos como para cubrir sus pérdidas potenciales».

Por ello, desde el BCE advierten que seguirán estudiando las prácticas sobre préstamos que desarrollen las entidades y comprobar hasta qué punto han disminuido los requisitos para la concesión de préstamos.

Pese a las advertencias de Ibel, un informe de Moody’s del pasado mes de junio resaltaba que los préstamos dudosos cayeron en un 27% entre 2014 y 2017 en la Unión Europea.
Los préstamos a los hogares y empresas de la zona euro crecieron durante el pasado mes de julio un 3% y un 4,1%, respectivamente, manteniendo así el mismo ritmo de expansión que el mes anterior, lo que representa el mayor incremento desde 2009, según los datos que habían sido publicados por el BCE.

Particularmente,los préstamos a empresas, ajustados por ventas y titulizaciones, aumentaron en julio un 4,1% interanual, en línea con el dato de junio, cumpliendo así 34 meses seguidos al alza. De hecho, el ritmo de crecimiento observado en julio fue el mayor desde mayo de 2009.