El Banco de Ahorro y Crédito Adopem logro el año pasado la máxima calificación social de MicroRate, constituyéndose actualmente en la única entidad financiera que ha alcanzado este nivel.

Según explicaron los ejecutivos de la entidad, esta calificación es cuatro estrellas y media, 4.5, con perspectiva estable, con un resultado y compromiso social en rango excelente. Es la calificación más alta en este renglón otorgada por MicroRate, la primera calificadora dedicada a la evaluación del desempeño y riesgo en instituciones microfinancieras (IMF) y fondos especializados.

La presidenta ejecutiva de Adopem, Mercedes Canalda de Beras Goico, explicó que esta es la primera vez que la calificadora internacional MicroRate otorga esta denominación, y fue dada a Adopem porque la misma logra meritoriamente el equilibrio social-financiero que se obtiene pocas veces en las instituciones microfinancieras.

“MicroRate no había dado esta calificación porque se debe lograr un equilibrio entre la parte social y financiera, en como tú puedes crecer en calidad, cantidad y en atender a los más pobres. Ellos hacen dos tipos de evaluaciones, entre estas la social, con una calificación máxima de cinco estrellas, y nosotros logramos 4.5 y no hay otra entidad financiera en el mundo que tenga una calificación tan alta”, expresó.

Mientras en la evaluación financiera de MicroRate Adopem obtuvo Alfa, que es la calificación AAA+, por exhibir buenos niveles de rentabilidad y solvencia, que sustentan su sólida posición financiera.

Canalda de Beras Goico explicó que además estas calificaciones se logran gracias al gobierno corporativo fuerte y plana gerencial especializada que guían a la entidad hacia un destacable posicionamiento en el mercado local e internacional con tendencia estable, buena metodología crediticia y sólida posición financiera.

Expresó que el castigo de la empresa a sus clientes es 0.5%, ya que la entidad prefiere acercarse al cliente y dar un buen trato para lograr el pago.

“Estamos pendientes de apoyar al cliente, de acompañarlo a que tenga buen éxito en su negocio más que en castigarlo. No mandamos a que una agencia cobre el préstamos, sino que mandamos a un agente para estar seguro de que el cliente va a tener buena comunicación, transparencia y buen trato”, agregó.

La presidenta ejecutiva de Adopem ofreció estos detalles al participar en “Hablan los negocios”, del periódico HOY, junto a Mercedes de Canalda, vicepresidenta del Consejo de Administración; Eva Carvajal de Toribio, vicepresidente ejecutiva de Negocios, y Ricardo Canalda, miembro del consejo.

De Canalda expresó que los préstamos que tiene la entidad no tienen garantía y la tasa se mantiene fija hasta la duración del crédito.

las tasas de crédito de la entidad varian desde un 9% con el encaje legal, 10% para su programa de mujeres abusadas; 20 y 21% créditos agropecuarios, y la más alta es la del grupo solidario de un 36%, que son préstamos muy pequeños porque llevan un costo de manejo más alto.

La entidad cuenta con 61 oficinas y 40 puntos de servicios de subagentes bancarios, los cuales esperan aumentar, con 45 nuevos este año.

Logros financieros. Canalda de Beras Goico reveló que la entidad desembolsa 120 créditos por hora laborable por día, un promedio de 18 a 20 mil préstamos al mes y con un promedio de RD$20,000 cada uno.

La cartera de crédito de Adopem experimentó en el 2014 un crecimiento superior al 20% con respecto al 2013, para un monto en número de 197,240 préstamos vigentes, según datos arrojados por los estados financieros del último período.

La presidenta ejecutiva de la entidad financiera precisó que la cartera de préstamos bruta se elevó a RD$4,245.7 millones, con un crecimiento con indicadores de calidad, con una cobertura de la cartera vencida de un 155% para estos préstamos y una mora de 2.29%.

Agregó que Adopem tiene una participación de un 26.67% y de 28.04% en relación al total de Activos y la Cartera respectivamente, dentro de los bancos de ahorros y créditos.

A diciembre 2014 los activos totales de Adopem ascendieron a RD$5,343.1 millones, superiores en RD$889.1 millones respecto a diciembre del 2013, para un incremento de 19.96%, con un nivel de cumplimiento por encima de lo programado en casi todas las partidas. Los activos productivos representan el 91.1% del total de los activos para un índice de liquidez de 18.2%.

Durante el 2014 se desembolsaron 199,318 préstamos, por un monto de RD$5,212,444,605.09. Los castigos de cartera representaron un 0.49% del total, lo que evidencia la gestión de seguimiento realizada por el banco para evitar el sobreendeudamiento de sus clientes.

Explicó que el total de captaciones ascendió a RD$2,238 millones, representando los certificados financieros el 74% y los depósitos de ahorro 26%.

Los clientes netos de Adopem al cierre del 2014 ascendieron a 316,324.

Respecto al 2013 el comportamiento de las captaciones totales mostró un incremento del 16%, posicionando al Banco Adopem en los primeros lugares de crecimiento de este renglón en el Sistema Financiero Nacional.

Al cierre del ejercicio fiscal del 2014 las utilidades netas del Banco Adopem ascendieron a RD$328 millones.

ZOOM

Acuerdo con BBVA

Mercedes Canalda resaltó que desde finales del 2012 son parte de la familia de microfinanzas del Banco BBVA, que es el principal operador de América latina en este área por número de clientes, cuya alianza les ha permitido mejoras en aspectos como gobierno corporativo, transparencia, riesgo, entre otros aspectos. Además de aprender de la experiencia de este banco uno de los más grandes de Europa, pero que a través de su área de microfinanzas buscan mejorar la calidad de vida del cliente. “ Esta alianza nos lleva a tener un servicio de calidad, buen rendimiento y resultados”.