Seamos asalariados o emprendedores, para alcanzar nuestros objetivos financieros – y muchos de nuestros objetivos de vida – tendremos que gestionar tres riesgos fundamentales.

El primero de ellos es el riesgo salud, y consiste en la probabilidad de que una situación de salud nos afecte a nosotros o a algún miembro de nuestra familia. Este riesgo – poderoso como es, y sin que sea posible eliminarlo del todo – se mitiga, como bien sabemos, con los seguros de salud.

Otro riesgo fundamental es el riesgo operativo, el cual consiste en la probabilidad de que nuestra fuente de ingresos – sea salario o empresa – deje de ser viable y desaparezca.  Con este riesgo lidiamos cuidando nuestra fuente de ingreso – esto es,  manteniéndonos competitivos como empleados o empresarios – o bien, estableciendo alguna estrategia de diversificación del ingreso. El tercer riesgo fundamental es el riesgo flujo de caja.  Cada vez que nuestras entradas o salidas de efectivo experimenten alguna fluctuación inesperada, estaremos sintiendo los efectos de este riesgo.  Todos enfrentamos este riesgo, y sin embargo – a diferencia de lo que sucede con los riesgos salud y operativo, que son conocidos, temidos y gestionados – muchos de nosotros ni siquiera estamos conscientes de su existencia.  Por el contrario, estamos acostumbrados a tomar decisiones de consumo e inversión que no necesariamente armonizan con el ritmo y las fluctuaciones de nuestra caja. 

¿Cómo se enfrenta este riesgo? Construyendo “colchones” de liquidez que amortigüen el impacto de las variaciones que inevitablemente se presentarán.

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El crédito como anestesia

La facilidad de acceso al crédito – y su sobreabundancia – contribuyen para que vivamos ajenos a este riesgo.  Para comprobar qué tan “anestesiado” – e insensible al riesgo del flujo de caja – estás  viviendo, hazte la siguiente pregunta: ¿cuáles consumos estás cubriendo con tu ingreso activo de este mes? ¿Los de este mes, los del mes anterior, o, incluso, los de un mes aún más anterior?