Los millennials temen por sus jubilaciones, pero no hacen mucho

18_08_2016 HOY_JUEVES_180816_ Economía6 E

Los trabajadores jóvenes hoy probablemente no pueden siquiera pensar en jubilarse en 40 o 50 años.

El alargamiento de la vida y la perspectiva de rendimientos más bajos en las inversiones implican que los millennials probablemente tendrán que ahorrarmás dinero y durante más tiempo que sus padres y sus abuelos.

Y cuanto antes comiencen a ahorrar, más fácil les resultará juntar una buena cantidad.
Sin embargo, no es fácil sacrificarse hoy por algo que no ocurrirá hasta la década de 2060.

Cuando se les pregunta, los millennials dicen que la jubilación es una de sus principales prioridades. En una reciente encuesta realizada por Charles Schwab, la jubilación resultó, por lejos, la primera preocupación de todos los grupos etarios.
Los millennials incluso pusieron el ahorro para la jubilación muy por delante de los préstamos de estudios, la deuda de tarjeta de crédito y la seguridad laboral.
Pero si los trabajadores jóvenes están tan preocupados por este tema, ¿porqué no hacen algo al respecto?

Es como si necesitasen un empujoncito para tomarlas decisiones correctas. Es lo que se desprende de datos divulgadospor T. Rowe Price Retirement Plan Services que abren una ventana para observar con cuánta seriedad los millennials –y otras generaciones- están tomando los ahorros para la jubilación.

La firma gestiona planes del estilo 401(k) para casi 1,9 millones de personas.
Iniciar el trámite –completar el papeleo para inscribirse en un plan de retiro de un empleador- ya es un obstáculo. Cuando se los deja librados a sí mismos, apenas el 30 por ciento de los trabadores jóvenes se inscriben en sus planes 401 (k). Más de la mitad de los trabajadores de 30, 40, 50 y primera parte de los 60 años dan ese paso en forma voluntaria.

Numerosas compañías han comenzado a inscribirautomáticamente a los trabajadores en sus planes 401 (k). Los empleados pueden negarse a participar, pero la idea es que muypocos se molestarán en hacerlo. Según datos de T. Rowe Price, la iniciativa está funcionando. Entre los trabajadores veinteañeros, el 84 por ciento acepta ser inscrito en un plan 401 (k).

Los trabajadores jóvenestambién aportan un porcentaje menor de sus salarios a los planes de retiro de T. Rowe Price que los trabajadores de más edad. Esto tiene sentido. Quienes comienzan a trabajar antes, no necesitan ahorrar tanto como trabajadores más viejos que quieren ponerse al día. Y los jóvenes, que generalmente tienen salariosmás bajos que sus mayores, suelen tenermás dificultades para ahorrar dinero.

Pero la mayoría de los expertos recomiendan asignar un 10 por ciento o un 15 por ciento del salario a la jubilación, incluidos los aportes del empleador. El trabajador joven promedio no llega ni a la mitad de esos porcentajes.

En algunos sectores, los millennials están tomando decisiones másinteligentes que sus mayores. Por ejemplo, trabajadores de menos de 40 años tienden mucho más a usar cuentas de retiro Roth 401 (k), según datos de T. Rowe Price.