Rescate Progreso: una realidad

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MARIO MÉNDEZ
m.mendez@hoy.com.do
El rescate del Banco del Progreso es ya una realidad. Tras este banco haber perdido 1,560.26 millones de pesos en 2005 y 1,212.45 millones en 2006, logró en 2007 un beneficio neto de 56.51 millones y 227.98 millones de pesos en lo que va de este año 2008.

Este rescate fue posible porque los principales accionistas asumieron la responsabilidad de capitalizar el banco y llevaron a cabo profundos cambios estructurales que hicieron más eficiente las operaciones, fortalecieron los controles de auditoría, introdujeron el concepto de gobernabilidad corporativa y cumplimiento,  revisaron las políticas y se mejoró la combinación de cartera pasiva, obteniendo una significativa reducción en las tasas pasivas, con un efecto positivo en el margen financiero.

Para el presidente del comité ejecutivo del banco, Michael A. Kelly, “el modelo de rescate del Banco del Progreso es único, no ha existido en ninguna parte del mundo”.

Para hacer ese rescate posible los accionistas tuvieron que aportar 4,116.5 millones de pesos durante los años 2006 y 2007.

Señala que el Banco tenía un patrimonio negativo de 1,507 millones de pesos en 2005, pero gracias al aporte de los accionistas y a los cambios ejecutados en el Banco, el patrimonio pasó a ser positivo en 786 millones de pesos en 2006, en 1,498 millones de pesos en 2007 y se proyecta que ascienda a 1,600 millones en 2008.

El índice de solvencia del banco, que era negativo en 9.2 por ciento en 2005, pasó a ser de 2.9 en 2006 y de 10.8% en 2007, superior al requerimiento de las normas prudenciales, que es de 10 por ciento, y se proyecta que subirá a 11.2 por ciento en 2008.

El margen financiero neto del banco, que es la diferencia entre los ingresos y los costos financieros, era negativo en 500.6 millones de pesos en 2005, pasó a ser positivo en 283.7 millones de pesos en 2006, en 824.1 millones en 2007 y y se proyectó en 1,178.2 millones de pesos en 2008.

El margen financiero neto era negativo en 0.15% en 2005, pasó a ser positivo en 2.14% en 2006, en 3.56% en 2007 y se proyecta que será de 4.60% en 2008.

Una de las acciones que llevó a cabo el Banco del Progreso para mejorar sus resutlados financieros fue disminuir el porcentaje de depósitos a plazo, que tienen un mayor costo financiero, del total de depósistos, pasado de un 66 por ciento en 2005 a un 52.3 por ciento a diciembre de 2007. Además, el señor Kelly informó que fruto de los esfuerzos realizados por las áreas de negocios y de la liquidez obtenida por las ventas de activos no productivos se logró continuar la reducción de las tasas de interés, y a diciembre de 2007 la tasa promedio ponderada para los depósitos a plazo en pesos dominicanos era de 7,3 por ciento, comparado con una tasa de 14.21 por ciento que existía en marzo de 2006.

“Continuamos mejorando el margen financiero neto, al mismo tiempo que continuamos reduciendo los gastos operativos, por lo que a diciembre de 2007 tenemos un resultado de ejercicio positivo de 56 millones de pesos, comparado con una pérdida de 1,212 millones de pesos a diciembre de 2006”, explicó. La calidad profesional del personal de la Superintendencia de Bancos es sorprendente, lo cual ha ayudado mucho, afirmó el señor Kelly. Y hay algo fundamental, agregó: “El vehículo que yo uso en el Banco tiene ocho años, a pesar de que a los banqueros le gusta andar en un carro del año. Y cuando yo volví aquí al banco, había orquídeas por doquier. Jamás se ha comprado una orquídea”. En la exposición que hizo al editor económico de Hoy sobre los resultados del Banco, Kelly estuvo acompañado de Ivelisse Ortiz Robles, vice-presidenta senior de Negocios; Carlos J. Rosario, vice-presidente de Finanzas, y Susana Reid, vicepresidenta senior Fiduciario.

Las claves

1. Eficiencia

El banco ha hecho un manejo más eficiente la operación a través de cambios estructurales.

2.  Controles de auditoría

El Banco fortaleció los controles de auditoría e introdujo la gobernabilidad corporativo y el valor del cumplimiento.

3.  Depósitos

El Banco mejoró su estructura.